Vienas dažniausių klausimų, kurį užduoda pirkėjai iš Lietuvos, skamba taip: „Ar galiu gauti būsto paskolą Ispanijoje, jei mano oficialios pajamos yra tik Lietuvoje?“ Skubame Jus nuraminti – taip, tai visiškai įmanoma. Ispanijos bankų sistema yra itin atvira užsienio investuotojams, o paskolos nerezidentams sudaro milžinišką dalį visos šalies hipotekų rinkos.
Tačiau tam, kad procesas nevirstų varginančiu biurokratiniu maratonu, Jums būtina iš anksto suprasti taisykles, kuriomis žaidžia vietiniai bankai. Užsieniečiams galioja šiek tiek griežtesni saugumo filtrai, todėl tinkamas namų darbų atlikimas čia lemia viską.
Reali skaičiuoklė: 70/30 finansavimo taisyklė
Jeigu vietiniam Ispanijos piliečiui bankas gali finansuoti iki 80–90% turto vertės, tai užsienio pirkėjams taikomas konservatyvesnis modelis. Standartiškai Ispanijos bankai nerezidentams suteikia iki 60–70% būsto vertės paskolą.
Praktikoje tai reiškia paprastą aritmetiką: jei Kosta Blankos pakrantėje nusižiūrėjote kokybiškus apartamentus už 150 000 €, Jums reikės turėti apie 30% (~45 000 €) sumos pradiniam įnašui. Taip pat nepamirškite, kad dar apie 10–13% objekto vertės Ispanijoje tenka skirti pirkimo mokesčiams, notarui ir registrams. Todėl saugus startinis kapitalas tokiam pirkiniui yra maždaug 50 000 € grynųjų, o likusią sumą pilnai padengia banko hipoteka.
Kokias pajamas vertina Ispanijos bankai?
Ispanijos finansų institucijos nori matyti Jūsų stabilumą ir visišką skaidrumą. Jos itin kruopščiai tikrina pinigų kilmę ir Jūsų kredito istoriją. Pagrindinė taisyklė, kuria vadovaujasi analitikai – Jūsų būsimos paskolos įmoka Ispanijoje neturi viršyti 30–35% Jūsų bendrų mėnesio pajamų (atskaičius esamus įsipareigojimus Lietuvoje).
Patraukliausia dalis ta, kad Ispanijos bankai vertina ne tik standartinį fiksuotą atlyginimą pagal darbo sutartį. Oficialiai skaičiuojamos ir šios Jūsų pajamos:
- Įmonių mokami dividendai ir pelnas;
- Pajamos iš oficialios individualios veiklos ar MB;
- Pajamos iš nekilnojamojo turto nuomos Lietuvoje;
- Oficiali valstybinė pensija.
Svarbus niuansas: Kadangi esate užsienio pirkėjas, visi pajamų dokumentai (VMI deklaracijos, sąskaitų išrašai, darbdavio pažymos) privalės būti išversti į ispanų kalbą ir patvirtinti oficialia apostile. Šis pasiruošimas kartais užtrunka ilgiau nei pats banko sprendimas, todėl dokumentus rinkti reikia iš anksto.
Terminai ir palūkanos: ko tikėtis?
Ispanijoje būsto paskolos nerezidentams išduodamos iki 20–25 metų laikotarpiui, priklausomai nuo Jūsų amžiaus (svarbu, kad paskola būtų pilnai išmokėta iki Jums sukaks 70–75 metai).
Šiuo metu rinka siūlo itin patrauklias mišrias arba fiksuotas palūkanų normas, kurios svyruoja maždaug tarp 2.5% ir 3.5% metinių palūkanų. Tai reiškia, kad Jūsų mėnesinė įmoka už apartamentus prie Viduržemio jūros gali būti visiškai identiška tai sumai, kurią mokėtumėte už vidutinį butą Vilniuje, tačiau čia Jūs gaunate nepalyginamai aukštesnę gyvenimo kokybę.
Sutvarkykite hipotekos procesą be streso Siente Sol Akademijoje
Nenorite pasiklysti turistinių ar investicinių paskolų labirintuose ir gaišti laiko taisant neteisingai paruoštus dokumentus? Siente Sol NT Akademijos mokymuose mes suteikiame Jums pilną, praktinį Ispanijos paskolų gidą. Sužinokite, kaip teisingai suformuoti savo finansinį profilį, kokius dokumentus paruošti ir kaip bendrauti su bankais, kad gautumėte maksimaliai palankias finansavimo sąlygas Jūsų namams po saule.